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Con el dólar subiendo, ¿debo transferir mi crédito o mis ahorros de la moneda?

Las bajas tasas de interés se convierten en motivación para ahorrar en dólares Se recomienda analizar primero las sanciones antes de tomar la decisión

(CRHoy.com) El aumento del tipo de cambio del dólar frente al colón es un aspecto que genera muchas preocupaciones y nerviosismo, no solo por los efectos que esto puede generar en la economía (aumento de precios de combustibles, boletos y materias primas) sino también sobre los ahorros y préstamos de las personas.

Desde abril, cuando alcanzó su precio más bajo, hasta la semana pasada, el tipo de cambio se apreció casi un 7%. La incertidumbre actual crea presiones para que esta tendencia continúe, aunque el Banco Central parece decidido a intentar evitar que el precio del dólar supere más allá de ₡ 610.

¿Qué debo hacer en este escenario?

El primer escenario es el de las personas que, a pesar de la crisis, aún pueden ahorrar algo, ya que existe una alta tentación de gastar cualquier depósito que tengamos en dólares, según el economista de Prival Bank Vidal Villalobos.

“Con las tasas de interés en colones sobre el terreno, es una motivación para no ahorramos en colones, luego vamos a dólares “Dijo Villalobos.

Los mercados están sintiendo actualmente algunas de estas presiones. Aunque los indicadores aún no son altos, son mayores incentivos para transferir a la moneda extranjera. El problema aquí es cuánto más puedo ganar con la mudanza.

Según datos del Banco Central, las tasas de interés para los depósitos (ahorros) ofrecen un mayor interés en colones, tanto en los bancos pública y privada. El problema es que la tarifa o prima se ha ido reduciendo con el tiempo.

En el plazo más corto, un mes, un banco privado ofreció una tasa de 6,61% y una pública de 4,32%. A mediados de este año había caído a 2,34% y 1,8% respectivamente.

Esta comparación es importante porque hoy, debido a la crisis provocada por la pandemia, la mayoría de la gente ha preferido tener su dinero “visión” en depósitos donde se puedan retirar en cualquier momento.

Por el contrario, se ha desalentado el ahorro a largo plazo.

En el instrumento de mayor plazo, 360 días, también se ha aplanado la brecha en la prima entre ahorro en dólares y colones, aunque de forma menos pronunciada que en el corto plazo.

Esto quiere decir que si quieres transferir tus ahorros de colones a dólares buscando una mayor estabilidad, seguro que lo encontrarás en herramientas de más largo plazo, por lo que si luego necesitas tener dinero líquido y más a la vista, puede que no sea del todo conveniente. .

El otro tema importante a tener en cuenta, entre otros aspectos, es el diferencial de tipo de cambio. Si gana en colones y tiene la intención de ahorrar dólares, debe comprar esas monedas, que actualmente pueden costarle una pérdida de alrededor de ₡ 7 por cada dólar.

También es importante tomar en cuenta que según los economistas la situación actual del dólar es transitoria, por lo que es posible que si en el futuro se reduce la incertidumbre y mejoran las condiciones, el tipo de cambio podría volver a su estado natural. ¿Cuando? … es la gran pregunta.

“Creo que tendremos una corrección en el tipo de cambio pero también habrá un participante adicional al final del año. En el turismo se espera un ligero repunte pero que ayudará, las transnacionales nacionalizan recursos para el pago de bonificaciones y sueldos de fin de año y habrá otro participante que sacará sus ahorros y los va a poner en el mercado: el gobierno con créditos internacionales ”, señaló Villalobos.

Erlend Muñoz, economista de ULead se muestra menos optimista, señalando que la incertidumbre puede tardar más en desaparecer, dependiendo de las medidas estructurales que el país necesite que se establezcan.

“Una posible expansión monetaria sostenida sin aumentos de productividad, una reforma insuficiente en el presupuesto público, un aumento de impuestos que deprime el ahorro y el consumo, conlleva una pérdida de credibilidad en los agentes económicos en la moneda nacional y el aumento de la incertidumbre. De lo anterior, hay elementos suficientes para prever una tendencia creciente del tipo de cambio en el corto y mediano plazo, hasta que no se corrija la fuente que motiva tus temibles fluctuacionesDijo Muñoz.

¿Qué pasa si tengo un crédito en dólares?

La respuesta automática en la que coinciden todos los analistas financieros es que si tienes un préstamo en dólares, pero ganas en colones, es conveniente transferirlo a colones.

En este caso, la situación actual clama por hacerlo, sobre todo porque las cuotas ya deben estar significando que 7% más debido a un aumento en el tipo de cambio desde abril pasado.

Según cifras del Banco Central, la tasa de interés promedio de los préstamos viene cayendo en colones, con lo que el brecha existente frente al dólar también se ha adelgazado.

Es decir, una penalización menor por pagos en colones del 13% en marzo del año pasado a alrededor del 10% en la actualidad.

Sin embargo, antes de tomar una decisión, los analistas siempre recomiendan mirar la letra pequeña y preguntar si su banco establece alguna pena por hacer el cambio, que podría ocasionarle mayores pérdidas.

“Debes tener mucho cuidado, piénsalo con la cabeza fría, las fluctuaciones son temporales y si voy a repasar mi crédito lo primero que hay que saber es si hay alguna penalización. Aquí es donde tenemos que entender de qué se trata el tema de los cambios, piénsalo con la cabeza fría porque Costa Rica tiene altibajos en el tema del dólar, en los últimos años ha fluctuado entre ₡ 500 y ₡ 600 por lo que No es un problema ir y cambiar todo mañana ”, dijo el analista financiero Daniel Suchar.

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